● تحليل المخاطر · 2026

هل AMINA Bank آمن في عام 2026؟

تحليل المخاطر المستقلة — الحالة التنظيمية، هندسة الحفظ الآمن، السجل التاريخي، وتقييمنا الصريح.

تمت المراجعة من قبل Stephan Kulik · تم التحديث آخر مرة: 2026-03-13 · كيف نصنف

حكمنا: AMINA Bank آمن

بنك AMINA (المعروف سابقاً باسم بنك SEBA، إعادة العلامة التجارية 2024) يحتفظ برخصة مصرفية سويسرية كاملة من FINMA — واحد من اثنين فقط من المشغلين الأصليين للعملات المشفرة برخصة من هذا القبيل (إلى جانب Sygnum). العملات المشفرة للعملاء مفصولة قانونياً بموجب قانون DLT لسنة 2021؛ العملات الورقية بالفرنك السويسري مغطاة بواسطة esisuisse حتى 100,000 فرنك سويسري. المؤسسات والأفراد ذوو الثروة العالية فقط. تخدم الشركات التابعة في هونج كونج وأبو ظبي آسيا ومنطقة دول المجلس. نحن نقيمها 5.6/10.

حالة AMINA Bank التنظيمية

ترخيص مصرفي كامل من FINMA السويسري

بنك AMINA AG (المعروف سابقاً ببنك SEBA AG) يحمل ترخيصاً بنكياً سويسرياً كاملاً وترخيصاً كتاجر أوراق مالية من سلطة الإشراف على الأسواق المالية (FINMA)، الممنوح في أغسطس 2019. فئة البنك الكامل هي نفس فئة التنظيم مثل UBS أو Sygnum — وليس ترخيصاً أخف مخصصاً للعملات المشفرة. يغطي الإشراف الحذر لـ FINMA كفاية رأس المال وفقاً لمعايير بازل III، وتغطية السيولة، والحوكمة، والفحص المستمر.

حماية المودعين السويسرية (esisuisse)

بصفتها بنكاً سويسرياً، AMINA عضو في نظام ضمان الودائع esisuisse. تغطي الودائع بالفرنك السويسري حتى 100,000 فرنك سويسري لكل مودع في حالة فشل البنك. مقتنيات العملات المشفرة غير مغطاة بـ esisuisse (لا يوجد نظام يؤمن العملات المشفرة عالمياً)، لكنها قابلة للفصل بموجب القانون بموجب قانون البنوك لسنة 2021 المادة 16 — مما يعني أنه في حالة الإعسار، يتم إرجاع العملات المشفرة للعملاء إلى أصحابها بدلاً من معاملتها كمطالبة عامة ضد تركة البنك.

تراخيص هيئة الخدمات المالية بهونج كونج (النوع 1 + 4 + 7)

بنك أمينة (هونج كونج) — وهو فرع مدرج بشكل منفصل — يحمل رخص هيئة الخدمات المالية بهونج كونج من النوع 1 (التعامل في الأوراق المالية) والنوع 4 (تقديم المشورة بشأن الأوراق المالية) والنوع 7 (تقديم خدمات التداول الآلي). يسمح هذا بنشاط الأصول المشفرة المؤسسية من كيان هونج كونج لعملاء آسيا والمحيط الهادئ المؤسسيين، المنظم بموجب إطار قانون الأوراق المالية.

تفويض أبو ظبي ADGM

شركة أمينة الفرعية في أبو ظبي تعمل بموجب إطار الترخيص المالي لسوق أبو ظبي العالمي، وتخدم عملاء المؤسسات في دول مجلس التعاون الخليجي. يُعتبر سوق أبو ظبي العالمي من أكثر الولايات القضائية تطوراً في تنظيم العملات الرقمية في منطقة الخليج.

ماذا حدث مع AMINA Bank؟

April 2018 Founding (as SEBA Bank): شركة SEBA Crypto AG التي تأسست في زوغ بسويسرا من قبل Guido Bühler و Andreas Amschwand وآخرين — تم تموضعها كمصرف منظم للأصول الرقمية منذ البداية. تم استقطاب الفريق الأولي من UBS و Credit Suisse للخدمات المصرفية الخاصة.

أغسطس 2019 — رخصة FINMA المصرفية: تمنح FINMA بنك SEBA رخصة بنكية سويسرية كاملة — وهو ثاني مشغل أصلي للعملات المشفرة (بعد Sygnum) يحصل على هذا الترخيص. تغطي الرخصة خدمات الحفظ الآمن للعملات المشفرة المؤسسية والتداول والإقراض والخدمات الاستشارية بموجب القانون البنكي السويسري.

توسّع آسيا 2020-2023: يحصل بنك SEBA على تصاريح هيئة الخدمات المالية في هونج كونج وسلطة الخدمات المالية بمركز أبوظبي المالي العالمي من خلال شركات تابعة منفصلة. وتتوسع قاعدة العملاء المؤسسيين من التركيز على منطقة DACH الأوروبية إلى آسيا والمحيط الهادئ ودول مجلس التعاون الخليجي.

إعادة العلامة التجارية 2024 إلى بنك أمينة: أعادت بنك SEBA تسمية نفسه ليصبح بنك AMINA في عام 2024، مما يعكس مساهماً أغلبياً جديداً وزيادة رأس مال (~103 مليون دولار أمريكي في الجولة B). ظلت الكيانات التشغيلية كما هي؛ أشارت إعادة التسمية إلى إعادة توجيه استراتيجية حول التموضع المؤسسي والنمو في منطقة آسيا والمحيط الهادئ.

عوامل الخطر الرئيسية

المؤسسات + الأفراد ذوو الثروة العالية فقط

n/a (retail)

يتم تصميم عملية الإدراج في AMINA للعملاء المؤسسيين وذوي الثروة العالية؛ الأرصدة الدنيا المحددة لا يتم الإفصاح عنها علنًا لكن هي كبيرة جدًا. لا يمكن للمستخدمين الأفراد استخدام AMINA.

الأصول المشفرة غير مشمولة بتأمين المودعين

n/a (structural)

تغطي esisuisse السويسرية الودائع بالعملات الورقية بالفرنكات السويسرية حتى 100,000 فرنك سويسري — ولا تغطي الممتلكات من العملات المشفرة. آلية الحماية لعملات العملاء المشفرة هي الفصل القانوني بموجب قانون تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع لعام 2021 المادة 16 (الفصل في حالة الإفلاس) بالإضافة إلى الإشراف الاحتياطي من FINMA على عمليات الحفظ — وليس نظام ضمان الودائع.

لا توجد جواز سفر MiCA الاتحادي الأوروبي (قيد الإنجاز)

low

أمينا في عملية التقديم على MiCA-CASP لتمرير الاتحاد الأوروبي؛ حالياً يتم خدمة عملاء الاتحاد الأوروبي من خلال ترتيبات عابرة للحدود المباشرة بدلاً من MiCA. تحقق من الحالة الحالية للاتحاد الأوروبي قبل الاعتماد على أمينا لاحتياجات المؤسسات المقيمة في الاتحاد الأوروبي.

غير متوفر في الولايات المتحدة

n/a (geographic)

مثل Sygnum وXapo Bank، لا تقدم AMINA خدماتها للأشخاص الأمريكيين. يجب على العملاء المؤسسات الأمريكية الذين يسعون للحصول على حفظ عملات مشفرة بمستوى البنوك أن يقيموا Anchorage Digital المرخصة من قبل OCC-NTBC أو مؤسسات SPDI المرخصة من الولايات.

الأسئلة المتكررة

هل بنك أمينة بنك حقيقي؟ +

نعم — تمتلك AMINA Bank AG ترخيصًا مصرفيًا سويسريًا كاملاً وترخيص تاجر أوراق مالية من FINMA، مُمنوح في أغسطس 2019 (منح أصلاً لـ SEBA Bank AG، أعيدت تسميته إلى AMINA في 2024). هذا هو نفس فئة التنظيم المصرفي الكامل مثل UBS أو Sygnum — وليس ترخيصًا أخف مختصًا بالعملات المشفرة. تحقق من السجل العام لـ FINMA على finma.ch/en/finma-public.

ما العلاقة بين بنك أمينة وبنك سيبا؟ +

بنك AMINA هو بنك SEBA — نفس الكيان القانوني، تم إعادة تسميته في عام 2024 بعد مساهم أغلبية جديد وزيادة رأس المال (103 مليون دولار أمريكي للسلسلة B). تم نقل رخصة FINMA المصرفية وحسابات العملاء والشركات الفرعية العاملة (هونج كونج وأبو ظبي) تحت العلامة التجارية الجديدة. المحتوى السابق الذي يشير إلى "بنك SEBA" يشير إلى ما هو الآن AMINA Bank AG.

هل أصولي من العملات المشفرة مؤمنة في AMINA؟ +

الأصول المشفرة غير مغطاة بحماية المودعين من esisuisse السويسرية — لا توجد خطة تأمين للعملات المشفرة عالمياً. تنبع الحماية في AMINA من: (أ) الفصل القانوني بموجب قانون تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع لعام 2021 المادة 16 (إعادة العملات المشفرة للعملاء في حالة الإفلاس)، و(ب) الإشراف الاحترازي على مستوى البنوك من قبل FINMA على عمليات الحفظ الآمن. إيداعات الفرنك السويسري النقدية في AMINA مغطاة بحماية esisuisse حتى 100,000 فرنك سويسري لكل مودع.

هل يمكن للأشخاص الأمريكيين استخدام AMINA؟ +

لا. لا تخدم AMINA الأشخاص الأمريكيين، وهو ما يتسق مع النهج النموذجي للبنوك السويسرية لتجنب مخاطر التداخل بين هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية والهيئة الأمريكية لتنظيم العقود الآجلة. يجب على العملاء المؤسسيين الأمريكيين الباحثين عن حفظ العملات المشفرة بمستوى البنك النظر في Anchorage Digital (ميثاق بنك الائتمان الوطني من مكتب المراقب) أو مؤسسات SPDI المرخصة من الدول الأمريكية مثل Kraken Bank (Wyoming SPDI). المستخدمون الأمريكيون الأفراد ليس لديهم خيار بنك عملات مشفرة معادل FINMA.

كيف تقارن أمينة مع Sygnum؟ +

كلاهما يحمل رخص مصرفية سويسرية كاملة من FINMA وهما الوحيدان من مشغلي القطاع الأصلي للعملات الرقمية اللذان يمتلكان هذا التفويض. الاختلافات: تتمتع Sygnum بموقع مؤسسي أقوى من حيث وجود Sygnum في سنغافورة CMS (Sygnum Singapore تخدم بنشاط إدارة الثروات المؤسسية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ). يتم وجود AMINA في آسيا من خلال الشركة التابعة المرخصة من هيئة الرقابة المالية في هونغ كونغ، وهي نموذج مختلف من الناحية الهيكلية. فيما يتعلق بالرمزنة، كانت Sygnum أكثر نشاطاً علنياً. بالنسبة للحراسة والتداول المؤسسي البحت، فإن الاثنين نظيران مباشران.

اقرأ مراجعة AMINA Bank الكاملة

تفاصيل النتيجة والرسوم والإيجابيات والسلبيات — كل شيء في مكان واحد.

مراجعة AMINA Bank 2026 →